Ablauf
Unser Vorgehen bei GwG-Weisungen
Wir gehen strukturiert vor, damit Ihre GwG-Weisungen vollständig und wirksam sind und alle regulatorischen Pflichten in der Schweiz erfüllen.
01
Bestandesaufnahme & Gap-Analyse
Prüfung der bestehenden GwG-Weisungen und Abläufe
Ermittlung von Lücken anhand der Schweizer Geldwäschereivorschriften (GwG, GwV-FINMA, SRO-Reglemente)
Vergleich mit den Best Practices der Branche
02
Anpassung & Entwurf der Weisungen
Massgeschneiderte Weisungen gegen Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung, abgestimmt auf Geschäftsmodell und Risikolage
Einbau der regulatorischen Anforderungen, darunter Transaktionsüberwachung, besondere Abklärungen und PEP-Screening
Umsetzung der Travel Rule und Prüfverfahren für Krypto-Transaktionen
Entwicklung risikobasierter Ansätze für VASPs und Finanzintermediäre
03
Umsetzung & Aufbau des Compliance-Frameworks
Ausarbeitung der operativen Abläufe für Ihre First Line of Defence (z. B. Kundenaufnahme, Transaktionsüberwachung)
Ablaufdiagramme und Prozessdokumentation für Compliance-Teams und Entwickler
Einbindung von Automatisierung und RegTech-Lösungen für eine effiziente Compliance
04
Laufende Prüfung & Überwachung
Regelmässige Aktualisierung bei Änderungen der Gesetze und Vorschriften zur Geldwäscherei
GwG-Schulungen für Mitarbeitende, damit die Weisungen richtig umgesetzt werden
Laufende Aktualisierung, wenn das Outsourcing bei uns liegt – damit die Weisungen, besonders Risikoeinstufungen wie die FATF-Länderlisten, stets dem neuesten regulatorischen Stand entsprechen
FAQ
Häufige Fragen zu GwG-Weisungen
Warum sind solide GwG-Weisungen für Finanzintermediäre und VASPs unerlässlich?
Für Finanzintermediäre und Anbieter von Dienstleistungen mit virtuellen Vermögenswerten (VASPs) in der Schweiz sind GwG-Weisungen Pflicht. Sie legen fest, wie Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung erkannt, verhindert und gemeldet werden. Gut aufgebaute Weisungen sichern die Einhaltung der Vorschriften und schützen das Unternehmen vor finanziellen Risiken und Reputationsrisiken.
Wie oft sollten GwG-Weisungen geprüft und aktualisiert werden?
GwG-Weisungen sollten mindestens jährlich geprüft und bei wesentlichen regulatorischen oder betrieblichen Änderungen aktualisiert werden. Passt zum Beispiel die FATF ihre Länderlisten an, müssen Unternehmen ihren risikobasierten Ansatz entsprechend anpassen.
Bei der Gecko Compliance AG informieren wir unsere Kunden von uns aus über relevante regulatorische Neuerungen und sorgen dafür, dass ihre GwG-Weisungen dem neuesten Stand entsprechen. Kunden, die ihre Compliance an uns auslagern, garantieren wir laufende Aktualisierungen – nicht nur bei der Erstellung –, damit zentrale Elemente wie Risikoeinstufungen, Länderlisten und die Transaktionsüberwachung stets aktuell sind.
Was gehört zu wirksamen GwG-Weisungen?
Umfassende GwG-Weisungen sollten enthalten:
Sorgfaltspflichten (CDD) und Kundenidentifikation (KYC)
Transaktionsüberwachung und risikobasiertes Screening
Besondere Abklärungen (EDD) bei Kunden mit erhöhten Risiken
Verdachtsmeldungen (SAR) und Eskalationsabläufe
Einhaltung der Travel Rule bei Krypto-Transaktionen (wo anwendbar)
Länderrisiken nach FATF und Sanktionsprüfung
GwG-Schulungen und Sensibilisierung der Mitarbeitenden
Dokumentation und Prüfbereitschaft
Was bedeutet die Travel Rule für die GwG-Weisungen von Krypto-Unternehmen?
Die Travel Rule verpflichtet Finanzintermediäre und VASPs zur Übermittlung von Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem einer Krypto-Transaktion. Die FATF erlaubt den Ländern eine Bagatellgrenze von USD/EUR 1000. Die Schweiz wendet die Regel ohne Schwellenwert an: Die FINMA behandelt Krypto-Überweisungen wie Zahlungsaufträge nach Art. 10 GwV-FINMA (FINMA-Aufsichtsmitteilung 02/2019).
Ihre GwG-Weisungen sollten regeln:
Abläufe zur Erhebung und Prüfung der Kundenangaben
Wie Ihr Unternehmen die Vorgaben im Verkehr mit anderen VASPs oder Finanzinstituten einhält
Technische und organisatorische Lösungen für die sichere Datenübermittlung
Welche Rolle spielt der risikobasierte Ansatz in GwG-Weisungen?
Der risikobasierte Ansatz ist für GwG-Weisungen zentral: Er erlaubt Finanzinstituten und VASPs, ihre Mittel auf Kunden und Transaktionen mit höheren Risiken zu konzentrieren. Wirksame GwG-Weisungen enthalten:
Ein System zur Risikoeinstufung nach Kundenprofil, Geschäftstätigkeit und Geografie
Laufende Transaktionsüberwachung, um ungewöhnliche Muster zu erkennen
Auslöser für besondere Abklärungen (EDD) bei Personen oder Ländern mit erhöhten Risiken
Lassen sich GwG-Weisungen für mehr Effizienz automatisieren?
Ja. Werden RegTech-Lösungen in Ihre GwG-Weisungen eingebunden, steigt die Effizienz deutlich, weil sich Folgendes automatisieren lässt:
KYC und Kundenaufnahme
Transaktionsüberwachung und Risikobewertung
Screening von Sanktionen, PEP und negativen Medienberichten in Echtzeit
Regulatorische Berichte und Warnungen bei verdächtigen Aktivitäten
Die Gecko Compliance AG hilft Finanzintermediären und VASPs, Werkzeuge für die GwG-Compliance einzubinden, die Abläufe vereinfachen und die lückenlose Einhaltung der Vorschriften sichern.
Was passiert, wenn GwG-Weisungen veraltet oder mangelhaft sind?
Werden die GwG-Weisungen nicht aktuell gehalten, drohen:
Bussen und aufsichtsrechtliche Massnahmen
Verlust von Bankbeziehungen oder Probleme mit der Bewilligung
Reputationsschäden und operationelle Risiken
Um das zu vermeiden, müssen Unternehmen ihre GwG-Weisungen regelmässig aktualisieren und auf GwG, FINMA-Vorgaben und die internationalen FATF-Standards abstimmen.
Wie unterstützt die Gecko Compliance AG beim Erstellen und Aktualisieren von GwG-Weisungen?
Wir bieten massgeschneiderte Lösungen für GwG-Weisungen, darunter:
Entwurf und Anpassung der GwG-Weisungen an Ihr Geschäftsmodell
Einbau der regulatorischen Anforderungen, einschliesslich Travel Rule
Betriebshandbücher und Ablaufdokumentation für Mitarbeitende der First Line und Entwickler
Laufende Überwachung und Aktualisierung für Kunden mit ausgelagerter Compliance
Unsere Unterstützung
Ihre GwG-Compliance im Griff
Solide GwG-Weisungen sind für die Einhaltung der Vorschriften und die Begrenzung von Risiken unerlässlich. Ob neue Weisungen, eine Aktualisierung oder vollständiges Compliance-Outsourcing – wir unterstützen Sie.
Kontaktieren Sie uns, damit Ihre GwG-Weisungen alle schweizerischen und internationalen Anforderungen erfüllen.